Microfinance

APEM PAIQ est une institution de microfinance destinée aux petits entrepreneurs urbains, principalement situés à Antananarivo et en périphérie. Elle offre des prêts, d'un montant moyen de 1,2 million MGA (300 EUR), ainsi que des services non financiers complémentaires tels que l'assurance maladie et la formation.

Avec le financement et l’accompagnement de Miarakap, APEM PAIQ souhaite tripler son niveau d’activité en entre 2019 et 2023 via l’ouverture d’une dizaine de bureaux supplémentaires à Antananarivo et dans les communes adjacentes.

L’ENTREPRENEUR

Le Projet d’Appui aux Initiatives de Quartier est un projet initié par la Coopération Française en 1998. Le projet a été mené à Antananarivo sous la maîtrise d’œuvre de l’Association pour la Promotion de l’Entreprise à Madagascar (APEM). A la fin du financement de la Coopération Française, l’APEM a continué le projet en le finançant sur ses fonds propres et en le transformant en une société anonyme en 2010.

L’institution est aujourd’hui dirigée par Rihatiana Rasonarivo, femme malgache de 40 ans. La directrice générale d’APEM PAIQ est diplômée de l’INSCAE en Comptabilité et Contrôle et possède une Maitrise en gestion de l’université d’Antananarivo. Elle a occupé des postes de contrôleur interne puis de responsable administrative et financière avant d’intégrer APEM PAIQ en 2011.

APPUI DE COMOE CAPITAL

Miarakap s’est engagé auprès d’APEM PAIQ pour :

• Permettre l’ouverture de nouveaux bureaux de quartier et leur informatisation

• Renforcer la gouvernance de l’entreprise en participant activement aux décisions stratégiques

• Renforcer les capacités du personnel cadre et opérationnel via des missions d’assistance technique

IMPACTS CLÉS DE L’ENTREPRISE

Le plan de développement prévoit :

• Plus de 50 emplois formels créés ou maintenus

• L’accès aux services financiers pour plus de 5 000 petits entrepreneurs urbains à Antananarivo à horizon 2023

• La formation de plus de 100 entrepreneurs par an

• Le développement d’une politique de performance sociale

ACEP Niger est une Institution de microfinance spécialisée dans le financement des très petites entreprises en milieu urbain.

ACEP dispose de deux agences et de plusieurs points de service mis en place dans les deux principales villes nigériennes : Niamey, la capitale administrative, et Maradi, la capitale économique.

L’opérateur

ACEP Groupe est un opérateur de microfinance français fondé par Nicolas ROFE et Thierry PERREAU

Les institutions d’ACEP, présentes également au Cameroun, à Madagascar ou encore au Burkina Faso, partagent de fortes valeurs communes et une méthodologie rigoureuse qui ont permis le succès du groupe.

Afrique Emergence & Investissements (AE&I) est une Institution de microfinance créée en 2003 et spécialisée dans la distribution de microcrédit et la collecte de l'épargne. Les crédits octroyés sont plus particulièrement orientés vers les activités génératrices de revenus. L'ambition d’Afrique Emergence & Investissements est de participer à la lutte contre la pauvreté en Afrique, en contribuant à l'amélioration des conditions de vie de ses clients. Cette ambition se réalise par la recherche et la mise à disposition des ressources à même d’assurer une « jonction » entre les prêteurs (institutions et personnes physiques) et les emprunteurs (les « micro entrepreneurs »).

AE&I garantit un accès aux ressources du marché financier moderne aux « micro-entrepreneurs » et personnes économiquement vulnérables et exclues du système financier et bancaire actuel, tout en garantissant la rentabilité et le remboursement des financements consentis.

L'ENTREPRENEUR

Fahan BAMBA est le fondateur d'Afrique Emergence & Investissements (AE&I).  Il a passé près de 10 années au sein de CITIBANK, premier réseau bancaire mondial après avoir été Superviseur de Mission d'Audit chez KPMG (Leader mondial en audit & Conseil) pendant 4 ans. Fahan BAMBA a quitté la Citibank en Octobre 2003 pour fonder la société de Microfinance AE&I à Abidjan dans un contexte de conflit armé en Côte d'Ivoire et un accroissement de la pauvreté et de la précarité sociale et économique sans précédent dans le pays. Fahan BAMBA a reçu le prix de l'Entrepreneurship et de Management de PME Magazine (premier magazine économique ivoirien)

PARTENARIAT AVEC I&P

I&P s'est engagé auprès d'Afrique Emergences & Investissements:

• En participant au montage financier

• En siégeant au Conseil d’Administration en contribuant à la réflexion stratégique

IMPACTS CLÉS

• Accès aux services financiers pour les populations les plus marginalisées

• 55 emplois maintenus en 2015 (une hausse de 40% par rapport à 2014) dont plus du tiers sont des femmes

• 5 fournisseurs locaux

• 2 284 emprunteurs dont plus de 60% de femmes et 4 219 épargnants

Finance Trust Bank (FTB) est une banque ougandaise spécialisée dans la microfinance et le financement des petites entreprises. Créée en 1984, FTB est implantée dans tout le pays à travers 36 agences et propose une grande variété de produits financiers.

L'ENTREPRENEURE

Anne Nakawunde est titulaire dun Master en Business Administration de Makere University. Elle a été reconnue comme "Financial Woman of the Year" en 2008 par le réseau Women's World Banking. 

PARTENARIAT AVEC I&P

I&P s'est engagé aux côtés de FTB :

• En apportant un appui stratégique

• En ayant, depuis 2005, la responsabilité du Comité Opérationnel issu du Conseil d’Administration

• IPAE préside le Comité de Rémunération de l’IMF

IMPACTS CLÉS

• 173 743 personnes épargnent auprès de FTB

• 22 700 emprunteurs en 2012 pour financer leur activité 

• Développement d’un reporting sur la performance sociale et la mise en place d’une politique de protection des clients

OXUS RD Congo a été créée en juillet 2013 après avoir reçu l’agrément de la Banque Centrale de RDC en 2012. Cette institution de microfinance « greenfield » est un investissement d’OXUS Holding, Proparco et I&P.

OXUS RD Congo a démarré ses activités dans la province de Kinshasa en juillet 2013 et compte déjà trois agences : deux dans la capitale et une à Kikwit, ville de province à l’est de Kinshasa. D’ici 2018, Oxus RD Congo prévoit d’avoir mis en place un réseau d’une quinzaine de branches réparties sur différentes régions du pays et à terme d’ouvrir une gamme de produit financiers allant de l’épargne au transfert d’argent international.

Le groupe OXUS créé en 2005 par ACTED dans le but de combattre la pauvreté en fournissant un accès aux services financiers aux plus pauvres et particulièrement en situation post-conflit. OXUS s’engage à protéger et à améliorer les conditions de vie de ses clients tout en présentant des résultats financiers solides. Les différentes IMF du groupe offrent des services financiers adaptés et socialement responsables aux populations généralement exclues du système bancaire traditionnel. Implantée en Afghanistan, au Tadjikistan, eu Kirghizistan et en RDC, Oxus a contracté plus de 187 000 prêts en 9 ans, soit un montant total de 183 millions de dollars.

PARTENARIAT AVEC I&P

• I&P préside le Comité d’audit et le Comité Performance Sociale d’OXUS

• Appui dans l’assistance technique, notamment pour le développement de la gestion de sa performance sociale

IMPACTS CLÉS

• Près de 20 000 clients actifs

• Accès aux services financiers pour les populations les plus pauvres

• Mise en place d’un système de gestion de la performance sociale

ACEP Cameroun est une institution de microfinance spécialisée dans le financement des très petites entreprises en milieu urbain, Douala, Yaoundé et Bafoussam.

Le projet d’ACEP était de mettre sur pied un dispositif efficace et rentable à moyen terme pour le financement des très petites entreprises au Cameroun et transformer ce dispositif en une institution financière privée spécialisée dans la microfinance en milieu urbain. 

PARTENARIAT AVEC I&P

I&P s’est engagé aux côtés d’ACEP CAMEROUN:

• En mettant en place le processus de transformation d’ACEP Cameroun en une institution financière privée

• En contribuant à l’élaboration du plan d’affaires et à la constitution du tour de table

• En assurant un suivi opérationnel régulier

• En participant activement aux  instances de gouvernance (comité d’audit et conseil d’administration)

IMPACTS CLÉS

• Nombre d’emplois créés: 166

• Depuis 2005, ACEP a accordé plus de 45.000 crédits distribués aux très petits entrepreneurs (vendeurs de beignets, cordonniers, bayamselam) 

• Croissance annuelle moyenne des revenus depuis 2007 : + 32%

ACEP Madagascar est une institution de Microfinance spécialisée dans le financement des micro et très petites entreprises en zone urbaine.

ACEP s'adresse aux populations traditionellement exclues du circuit financier car considérées comme insolvables. L'une des institutions de microfinance les plus anciennes de Madagascar, ACEP dispose d’un réseau de 6 branches nationales et plus de 40 agences.

HISTORIQUE

En 2009, ADéFi, association mutualiste d’épargne et de crédit créée en 1995 par le Ministère Malgache De l’Industrialisation et de l’Artisanat devient ACEP MADADGASCAR. La holding Acep International soutient la transition à travers diverses missions d’assistance technique. Cette mutation lui permet d’acquérir sa branche d’activité de microfinance et son portefeuille de crédit.

PARTENARIAT AVEC I&P

I&P s’est engagé aux côtés d’ACEP Madagascar:

• En permettant la standardisation des outils de gestion dans le domaine de l’informatique, des nouvelles technologies et de la monétique

• En menant la réflexion sur le thème « Responsabilité environnementale » et performances sociales

IMPACTS

• Plus de 350 emplois créés ou maintenus

• Croissance moyenne des revenus des clients d’ACEP de +24% de 2010 à 2011

• Octroi de crédits à plus de 20 000 entrepreneurs urbains et péri-urbains depuis sa création en 2009

• Création d’une mutuelle santé pour les employés et les souscripteurs

Fides Microfinance Sénégal est une jeune institution de microfinance qui a pour objectif d’apporter des services financiers aux habitants des zones urbaines et rurales situées au Nord du Sénégal : crédits solidaires et individuels, épargne, assurance et à l’avenir du mobile banking.

Sa première agence a été créée en 2011 à Saint Louis, dans le Nord du Sénégal, et l’institution compte d’ores et déjà 3 nouvelles agences et trois guichets ruraux, ouverts entre 2011 et 2015:

• Une agence à Louga ouverte en 2012
• Une agence à Touba ouverte en 2013
• Une agence à Thiès, ouverte en janvier 2015, et constituée de 15 personnes
• 3 guichets ruraux : Mpal (2011), Kébémer (2012) et Mckhé (2014)

PARTENARIAT AVEC I&P

I&P s'est engagé aux côtés de FIides Microfinance Sénégal :

• En étant le premier investisseur à confirmer son engagement auprès de FMS et en l'accompagnant dans le montage du projet. 

• En participant aux réflexions stratégiques à ses côtés (Gouvernance, etc.)

IMPACTS CLÉS

• 154 emplois maintenus en 2015 dont plus de 60% sont des femmes

• 35 fournisseurs locaux

• Accès aux services financiers en zones rurale et péri-urbaine: 21 436 emprunteurs dont plus de 85% de femmes et 37 552 épargnants (en milieu urbain et rural)

• Objectif de démonstration de la viabilité de la microfinance sous forme privée en Afrique de l’Ouest, où dominent les ONG et les coopératives

FIDES BANK Namibia est une institution de microfinance (IMF) présente en Namibie qui a démarré ses activités début 2010. C’est la seule véritable IMF du pays. 

La banque a repris les activités d’un programme de microfinance développé à petite échelle depuis 2005 par FIDES, un opérateur en microfinance qui détient une expertise spécifique dans le démarrage et le management d’institutions de microfinance privées intervenant en zones rurales.

I&P est un des actionnaires fondateurs de FIDES BANK Namibia. Cette dernière a choisi d’opérer avec un statut de banque commerciale et est devenuela 5ème banque du pays. Le contexte namibien est particulièrement compliqué pour développer des activités de microfinance, surtout en zone rurale, en raison de la très faible densité de la population et des coûts importants liés au déploiement des services. La banque a démarré ses activités dans le nord du pays, une zone de relative densité de population complètement délaissée par l’offre de services financiers formels.

PARTENARIAT AVEC I&P

I&P s’est engagé aux côtés de FIDES BANK Namibia :

• En favorisant l’obtention d’un statut bancaire : FIDES Bank Namibia est devenue à ce titre la cinquième banque du pays

• En participant activement à la gouvernance, et notamment au comité d’audit de l’institution

IMPACTS CLÉS

• Favoriser la bancarisation de personnes très pauvres en zones rurales et à des petites PME, présentes dans les villes du nord du pays et aujourd’hui sans accès au système bancaire à travers une palette de services financiers formels (épargne, crédit solidaire, crédit individuels)

• En 2012, l’IMF servait 20 000 clients

• Création de plus de 50 emplois formels, qualifiés, dans une zone où ceux-ci sont rares

ACEP Burkina est une société de microfinance qui depuis le démarrage de ses activités en 2013 s’est imposée comme l’un des principaux acteurs du paysage burkinabè de la microfinance. La société a connu une croissance fulgurante en proposant des financements adéquats aux entrepreneurs des zones urbaines et périurbaines du Burkina Faso. Elle dispose aujourd’hui de 4 agences dans 3 des plus grandes villes du Burkina Faso (Ouagadougou, Bobo-Dioulasso et Koudougou).

I&P et ACEP International, partenaires de longue date, ont décidé de s’associer en 2008 pour lancer le démarrage d’une institution de microfinance de type ACEP dans le pays. Malgré l’existence d’une IMF mutualiste de taille très importante et présente en zone urbaine, les petits entrepreneurs restent très peu touchés par la microfinance. Il n'existe pas aujourd’hui au Burkina Faso d’institution de microfinance spécialisée sur le crédit individuel possédant une technique efficace et appropriée d’analyse du risque de crédit aux toutes petites entreprises.

Des financements en subventions ont été sécurisés auprès de l’Agence Française de Développement puis un agrément a été obtenu auprès du Ministère des Finances en juin 2012. L’institution de microfinance a démarré ses activités en octobre 2012.

PARTENARIAT AVEC I&P

I&P s’est engagé aux côtés d’ACEP Burkina: 

• En rédigeant le plan d’affaires

• En constituant le tour de table 

• En appuyant ACEP dans la recherche de financements externes pour le développement de son portefeuille

• En participant au renforcement des capacités de l’équipe de gestion par le biais de l’assistance technique

IMPACTS CLÉS

• Apporter une offre adaptée au financement des petits entrepreneurs urbains 

• Mise en place d’un plan de sécurité routière, d’une couverture santé et d’une politique RSE